저신용자가 대출 받는 방법

1. 신용카드의 사용한도가 있는 경우

신용카드가 있는 경우는 현금서비스와 카드론을 이용할 수 있으며, 온라인상에서 비대면으로 이루어지고 복잡한 대출 절차나 별도의 제출서류가 없어 금리가 높은 단점이 있지만 저신용자라도 긴급할 때, 유용하게 활용할 수 있는 장점이 있다.

1) 단기카드대출(현금서비스)

현금서비스(단기카드대출)은 한도발생일을 잘 맞추면 한도액의 두 배를 짧은 기간에 사용할 수 있다.

카드사마다 차이는 있지만, 카드 총 한도액의 35%~40% 정도가 현금서비스 한도액이다.

카드 사용 금액 결제일은 같지만 현금서비스는 할부나 일시불과 달리 신용공여기간이 다르기 때문에 이 기간을 잘 활용하면 긴급하게 현금이 필요할 때 요긴하게 쓸 수 있다.

보통 현금서비스의 신용공여기간은 전전월 결제일+1일~전월 결제일까지이며, 새로운 한도는 결제일 다음날에 발생한다.

예를 들어보자.

결제일이 매월 1일이라고 했을 때의 경우다.

결제일이 만약 3월 1일이라고 하면 전전월 결제일+1일, 즉 1월 2일부터 전월 결제일, 즉 2월1일까지(1월2일~2월1일) 사용한 현금서비스는 3월 1일에 결제하게 되는데, 2월 2일이 되면 새로운 현금서비스 한도가 발생한다.

여기서 본인이 소유하고 있는 카드의 총한도가 150만원이라고 하면 보통 현금서비스의 한도는 50만원 정도이다.

위에서 설명한 한도발생일을 잘 활용한다면, 2월1일에 첫 현금서비스를 50만원 받으면 다음 날 2월 2일에 현금서비스 한도가 발생하므로 50만원을 더 받을 수 있다. 즉 이틀에 걸쳐 100만원의 긴급자금을 마련할 수 있는 것이다. 물론 두 번의 현금서비스를 다 받기 위해서는 총한도금액 내에서만 가능하다.

현금서비스는 단기카드대출로 본인의 신용점수 하락에 가장 큰 영향을 미친다. 여러장의 카드를 소지하고 있는 경우, 현금서비스로 급한 금전적 문제를 해결할 수 있지만, 보통 금융권에서 대출을 받게 될 때, 3장 이상의 카드로 현금서비스를 사용하고 있으면 대출 승인이 거의 나지 않는다. 그리고 금리도 신용도에 따라 9%~20% 사이로 상당히 높은 편이다.

따라서 과도한 현금서비스를 자제해야 하는 이유가 여기에 있다.

2) 장기카드대출(카드론)

장기카드대출 즉 카드론은 비대면으로 가장 손쉽게 받을 수 있는 대출이다. 모든 카드사들은 카드 사용 고객들의 카드사용 이력, 연체 이력 등을 꼼꼼히 확인해서 카드론의 한도를 별도로 정한다. 물론 본인의 소유 부동산 자산이나 소득 등을 비대면으로 확인해 카드론 대출 한도를 늘려 주는 경우도 있으며, 카드사들은 대부분 이러한 전산시스템을 잘 갖추고 있다.

보통의 경우, 카드사용한도와 별도로 카드론 한도를 정하는데 저신용자라도 카드 사용 연체만 없다면 상환 방식이나 금리에 차이를 둘 뿐, 대출 받는 것에는 별 어려움이 없다.

상환방식은 원리금균등분할상환과 만기상환방식이 있다. 원리금균등분할상환 방식은 금액에 따라 그 상환 기간이 다양하다. 보통 1년에서 3년 사이이며, 이자만 납부하는 거치기간 6개월 이내에서 정하고 나머지 기간은 분할하여 상환하는 방식이다. 그리고 만기상환방식은 보통 대출기간은 1년이며 1년 단위로 연장이 가능하다.

카드론도 현금서비스와 마찬가지로 금리가 매우 높다. 신용도에 따라 9%~20% 사이가 보통이며, 카드론도 신용점수 하락에 좋지 않은 영향을 준다는 점 또한 유념해야 한다.

 

2. 신용카드가 없거나, 신용카드사용한도가 소진된 경우

여기서는 흔히 말하는 불법사채에 대해서는 언급을 하지 않습니다. 무등록업체를 통한 일수라든지 고리대금 등, 저신용자들의 어려운 사정을 악용한 불법 대출은 늘 조심해야 하며, 차라리 연체로 인해 신용불량자로 등록이 되더라도 피해야 하며, 안되면 신용회복이나 회생, 파산의 법적 해결 방안도 있으니 용기를 잃지 마시기 바랍니다.

신용카드가 없는 경우는 소득이 있다면 대출을 알아보기 전에 먼저 신용카드를 만들어 놓는 것이 대출 심사에 유리하며, 그것도 어렵다면 소득을 증빙할 수는 있는 자료가 가장 중요합니다.

저축은행이나 캐피탈 업체 등 2금융권은 보통 8등급까지는 소득증빙이 되고 연체만 없다면 소액이라도 대출을 받을 수 있으나 같은 2금융권이라도 업체마다 심사 기준이나 한도가 다릅니다.

여기에서 중요한 것은 저신용자의 경우, 2금융권의 대출을 받기 위해서 해당 업체에 직접 전화를 해서 대출을 신청하면 시간도 많이 소요되고 대출 승인이 안되는 경우가 많아, 대출을 받고자 하는 마음이 다급한 만큼 실망이나 좌절감도 커집니다. 따라서 대출 상담사를 활용해야 합니다.

대출 상담사나 대출 중개인은 무조건 대출을 성사시켜야지 돈을 버는 사람들입니다. 많은 금융업체와 대출중개인 네트워크를 형성하고 있어 대출을 받는데 많은 도움을 받을 수 있습니다. 물론 평소에 대출 안내 스팸문자나 전화를 많이 받아 대출중개인에 대한 좋지 않은 인식을 가지고 있을 수 있으나, 당장 대출이 필요한 경우 누구보다도 최선을 다해 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.

2금융권을 통한 대출이 불가능할 경우, 등록대부업체를 연결해 주기도 합니다. 대부업체의 경우는 소득 확인이 가능하고 신용불량자로 등재되어 있지만 않으면, 아무리 신용등급이 낮더라고 그와 상관없이 대출이 가능합니다. 회생이나 파산 후 면책을 받은 후 5년이 경과하지 않아 신용회복 중인 사람들도 대출이 가능하니 대출중개인의 도움을 받으시기 바랍니다.

대출상담사나 대출중개인은 온라인에서 ‘대출상담사’나 ‘대출중개인’이라고 검색하면 나오니 부담없이 전화해서 필요한 대출을 받으시면 됩니다.